KYC: co to je a proč po vás chtějí doklady
KYC srozumitelně: z čeho se skládá, jak ho upravuje český AML zákon, jak funguje ověření přes bankovní identitu, co je KYB a proč je odmítnutí dokladů důvodem k ukončení spolupráce.
Autor: Petra Dvořáková · Aktualizováno: 27. 10. 2026
KYC je zkratka anglického know your customer, česky „poznej svého klienta“. Označuje postup, kterým firma ověřuje, kdo je její zákazník, komu patří peníze a jestli spolupráce nenese riziko praní špinavých peněz. Pojem znáte z bank, kryptoburz nebo platebních aplikací. V Česku ho ale musí dodržovat i účetní, daňoví poradci, realitní makléři a další povinné osoby.
KYC v českém právu
Zákon č. 253/2008 Sb. (AML zákon) slovo KYC nepoužívá. Stejný obsah ale popisuje jako identifikaci klienta a kontrolu klienta:
| Anglický pojem | Český AML zákon | Co obnáší |
|---|---|---|
| Identification / ID&V | identifikace klienta (§ 7 a 8) | zjištění a ověření totožnosti z dokladu, u firmy z výpisu z rejstříku |
| PEP & sanctions screening | součást identifikace (§ 8 odst. 8) | zjištění, zda klient a skutečný majitel nejsou PEP nebo pod sankcemi |
| CDD (customer due diligence) | kontrola klienta (§ 9) | účel obchodu, skutečný majitel, zdroj peněz, průběžné sledování |
| EDD (enhanced due diligence) | zesílená kontrola klienta (§ 9a) | u PEP, vysoce rizikových zemí a vyššího rizika |
| SDD (simplified due diligence) | zjednodušená kontrola (§ 13) | u prokazatelně nízkého rizika |
| Ongoing monitoring | průběžná kontrola (§ 8 odst. 9, § 9 odst. 2 písm. d) | aktualizace údajů a sledování obchodů |
Podrobný český postup popisujeme v článku Identifikace a kontrola klienta.
Z čeho se KYC skládá
- Totožnost. Jméno, datum narození, doklad totožnosti a ověření, že fotka odpovídá člověku před vámi. Klienta identifikujete vždy při vzniku obchodního vztahu a u jednorázového obchodu nad 1 000 EUR (§ 7).
- Skutečný majitel. U firmy zjistíte, které fyzické osoby ji vlastní nebo ovládají, a ověříte je z evidence skutečných majitelů a dalšího zdroje.
- Screening. Prověrka na sankčních seznamech a v databázi PEP, volitelně i v negativních zprávách v médiích.
- Účel a zdroj peněz. Proč klient služby potřebuje a odkud má prostředky.
- Hodnocení rizika. Podle výsledků zařadíte klienta do rizikové kategorie a podle ní nastavíte další postup.
- Průběžná kontrola. Údaje aktualizujete a sledujete, zda obchody odpovídají profilu klienta.
Proč po vás chtějí doklad a selfie
Banka, kryptoburza nebo realitní kancelář si to nevymýšlí. Povinná osoba musí klienta identifikovat a údaje ověřit z průkazu totožnosti (§ 8 odst. 2). Smí si přitom pořídit kopii dokladu i bez vašeho souhlasu (§ 8 odst. 11) a musí ji 10 let uchovávat (§ 16).
Pokud doklad odmítnete předložit nebo neposkytnete součinnost při kontrole, povinná osoba obchod neuskuteční a vztah ukončí. Je to její zákonná povinnost (§ 15), ne libovůle.
Online KYC: ověření na dálku
První identifikace probíhá podle zákona za fyzické přítomnosti klienta (§ 8 odst. 1). Zákon ale připouští i dálkové způsoby:
- Prostředek pro elektronickou identifikaci s vysokou úrovní záruky v kvalifikovaném systému, například elektronický občanský průkaz (§ 8a odst. 1 písm. a).
- Bankovní identita: přihlášení přes internetové bankovnictví podle zákona o bankách (§ 8a odst. 1 písm. b).
- Převzetí identifikace od banky nebo jiné finanční instituce, která klienta už identifikovala (§ 11).
Proto vás aplikace často nechá přihlásit se přes banku místo focení dokladu.
KYB: když je klientem firma
U firem se mluví o KYB, know your business. Navíc oproti KYC se zjišťuje:
- existence firmy z důvěryhodného zdroje, typicky výpis z obchodního rejstříku,
- kdo za firmu jedná a jestli k tomu má oprávnění,
- vlastnická a řídicí struktura a skuteční majitelé, viz Jak určit skutečného majitele,
- sankční status všech osob ve struktuře (§ 9 odst. 2 písm. c).
KYC v malé kanceláři
Účetní kancelář nebo realitka nepotřebuje drahý systém jako banka. Potřebuje ale postup, který zvládne opakovat u každého klienta a doložit při kontrole FAÚ:
- formulář nebo dotazník pro identifikaci a prohlášení klienta (PEP, skutečný majitel, zdroj peněz),
- kopii dokladu a výpis z rejstříku,
- protokol z prověrky na sankčních seznamech a PEP. Ten za vás vyřeší ProverKlienta.cz za 30 sekund, včetně PDF s QR kódem,
- záznam o hodnocení rizika a datum příští kontroly.
Pro účetní máme samostatný návod: AML pro účetní.
KYC od roku 2027
Od 10. července 2027 se v celé EU použije nařízení (EU) 2024/1624 (AMLR), které pravidla KYC sjednotí a v řadě bodů zpřesní, například jaké údaje zjišťovat a jak často je aktualizovat. Viz AMLR 2027 a AMLA.
Zdroje: zákon č. 253/2008 Sb., § 7 až 16 (e-Sbírka).
Článek má informativní charakter a není právní radou. Závazné je aktuální znění zákona.